По данным Отдела противодействия нелегальной деятельности Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу в Тверской области за 9 месяцев 2020 года выявлено 4 организации, которые действовали на финансовом рынке нелегально. Из них три «черных кредитора» и одна финансовая пирамида. Материалы обо всех выявленных случаях переданы в правоохранительные органы.
Всего по стране за январь–сентябрь Банк России выявил более 1 тыс. нелегальных финансовых организаций. В их числе 593 «черных кредитора» - так называют компании, которые привлекают средства и кредитуют потребителей, не имея специального разрешения Центрального банка Российской Федерации. И если деятельность легальных участников рынка регулируется законом, и надзор за ними осуществляет финансовый регулятор, то действующие без права на это кредиторы используют недобросовестные или даже криминальные схемы, рассчитывая на максимальную прибыль за минимальный срок. Как правило, подобные нелегальные участники финансового рынка маскируются под микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, действуют в форме ООО, ИП. В случае возникновения проблем с возвратом долга, заемщик не сможет договориться с нелегальной МФО о реструктуризации задолженности. Кроме этого, он рискует попасть в долговую кабалу, поскольку нелегальные кредиторы игнорируют законодательные ограничения для микрозаймов. В случаях с «лжеломбардами» речь идет о комиссионных магазинах, которые не оформляют залоговых билетов и продают заложенные вещи в любой момент без согласия клиента.
Также по итогам 9 месяцев текущего года Банк России выявил 140 компаний с признаками финансовых пирамид, среди которых организации действовавшие под видом потребительских кооперативов.
Как отмечают эксперты тверского отделения Банка России главная тенденция этого года – переход финансовых мошенников в онлайн-пространство. Так, многие финансовые пирамиды действуют под видом интернет-проектов. Они предлагают вложения в сомнительные активы – криптовалюту, «электронные деньги», токены и другие псевдоинвестиционные проекты. Для привлечения аудитории аферисты используют популярные мессенджеры и социальные сети. Чтобы собрать данные о потенциальных клиентах, они предлагают им принять участие в «экономических играх», интерактивных тестах и опросах. Затем, используя эти данные, и с помощью методов социальной инженерии вовлекают своих жертв в незаконные финансовые схемы.
«Не стоит верить настойчивой рекламе и вкладывать свои сбережения, надеясь на доход от высоких процентов. Особенно, если речь идет об интернет-проектах. Также стоит относиться с осторожностью к слишком привлекательным предложениям по кредитам и займам. Прежде чем воспользоваться финансовой услугой, проверьте, легально ли работает компания, есть ли у нее лицензия Банка России, состоит ли она в реестре регулятора. Всю эту информацию можно узнать на сайте Центрального банка Российской Федерации и в его мобильном приложении «ЦБ онлайн», - комментирует Ольга Добрякова, заведующий сектором визуального контроля Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО.
